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2025年人身險兩核（核保核賠）、車險查勘定損、非車險考試復(fù)習高頻考點(陜西)

　　人身險兩核

　　核保部分

　　風險評估要素：包括被保險人的年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、家族病史、生活習慣(如吸煙、飲酒等)以及財務(wù)狀況等。不同要素對風險的影響程度不同，例如，某些高危職業(yè)的風險較高，而有家族遺傳病史的被保險人可能在健康方面存在潛在風險。

　　保險條款與費率：深入理解各種人身險條款的具體內(nèi)容，如保險責任、責任免除、保險期限、繳費方式等，以及不同條款對應(yīng)的費率制定依據(jù)。費率的確定需綜合考慮風險因素，確保保險產(chǎn)品的定價合理，既能覆蓋風險，又具有市場競爭力。

　　核保流程與規(guī)則：掌握核保的基本流程，從接收到投保申請開始，經(jīng)過資料審核、風險評估、核保決策等環(huán)節(jié)，到最終確定是否承保以及以何種條件承保。同時，要熟悉核保規(guī)則，如對于不同風險等級的被保險人應(yīng)采取何種核保措施，以及在特殊情況下(如高額投保、存在健康異常等)的核保流程和要求。

　　核賠部分

　　保險事故認定：準確判斷保險事故是否屬于保險責任范圍，這需要對保險條款中的保險責任和責任免除條款有清晰的理解。例如，對于疾病保險，要確定被保險人所患疾病是否符合合同約定的疾病定義和診斷標準；對于意外險，要判斷事故是否屬于意外事故，是否滿足意外的突發(fā)性、外來性、非本意性和非疾病性等要素。

　　理賠流程與時效：了解理賠的整個流程，包括報案、受理、調(diào)查、審核、賠付等環(huán)節(jié)，以及每個環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和時間要求。在規(guī)定的時效內(nèi)完成理賠處理，既能保障被保險人的權(quán)益，又能維護保險公司的信譽。

　　理賠調(diào)查與證據(jù)審核：掌握理賠調(diào)查的方法和技巧，通過調(diào)查獲取與保險事故相關(guān)的證據(jù)和信息，如醫(yī)院病歷、診斷證明、事故現(xiàn)場照片、證人證言等。對這些證據(jù)進行仔細審核，確保其真實性、合法性和關(guān)聯(lián)性，以準確判斷理賠的合理性。

　　車險查勘定損

　　前面提到的汽車配件常識、車輛事故相關(guān)知識、保險基本原則、損失認定與定損實務(wù)等車險查勘定損二、三級科目的內(nèi)容，同樣也是車險查勘定損的高頻考點。除此之外，還包括：

　　車險條款與理賠政策：熟悉各種車險條款，包括交強險、商業(yè)險(如車損險、第三者責任險、車上人員責任險等)的保險責任、責任免除、賠償方式等內(nèi)容。同時，了解保險公司的理賠政策和流程，以及在不同情況下的理賠處理方式，如事故責任比例的劃分、免賠額的設(shè)定等。

　　定損原則與方法：掌握定損的基本原則，如以修復(fù)為主、能局部修復(fù)不整體更換等。學(xué)會運用各種定損方法，如市場詢價、參考維修廠報價、使用專業(yè)定損軟件等，對車輛損失進行準確評估。此外，還要考慮到車輛的折舊、殘值等因素對定損金額的影響。

　　非車險

　　風險評估與分類：不同的非車險險種有不同的風險評估重點。例如，財產(chǎn)險主要考慮保險標的的地理位置、建筑結(jié)構(gòu)、使用性質(zhì)、周邊環(huán)境等因素對財產(chǎn)損失風險的影響；責任險則關(guān)注被保險人的經(jīng)營活動、行業(yè)風險、法律責任風險等。根據(jù)風險評估結(jié)果對保險標的進行分類，以便確定合理的保險費率和承保條件。

　　保險條款與費率厘定：深入理解各種非車險條款的內(nèi)容，包括保險責任、除外責任、賠償限額、免賠額等條款的含義和作用。掌握費率厘定的方法和依據(jù)，根據(jù)風險評估結(jié)果、市場行情、歷史賠付數(shù)據(jù)等因素，確定合適的保險費率，確保保險產(chǎn)品的定價科學(xué)合理，既能覆蓋風險，又能實現(xiàn)保險公司的經(jīng)營目標。

　　核保流程與風險管理：熟悉非車險核保的流程，從接受投保申請、審核投保資料、進行風險評估、做出核保決策到簽發(fā)保險單等環(huán)節(jié)，每個環(huán)節(jié)都有其特定的工作內(nèi)容和要求。在核保過程中，要注重風險管理，通過合理的核保決策和承保條件的設(shè)定，降低保險公司的經(jīng)營風險，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。